IMFの「2024年世界金融安全保障報告書」によると、1件のサイバーインシデントで、一般的な金融機関の営業利益の800％にあたる25億ドルが消失する可能性があり、その損失は10年ごとに最大22億ドルに達し、金融機関の存続そのものを脅かすという。
本稿では、急速に進化する欧州の銀行・金融セクターのサイバーセキュリティ事情を探る。まず、西欧諸国で実施されている3つの先進的なサイバーセキュリティ対策を取り上げ、次にハンガリーが新たに開発したサイバーシールド・イニシアチブとその中央不正フィルタリングシステムに注目し、この国が増加するサイバー脅威にどのように対応しているかを考察する。
最後に、これらのサイバーセキュリティの取り組みが、管理されたファイル転送、データ漏洩防止、規制遵守、ゼロデイ攻撃からの保護とどのように関連しているかを説明している。
欧州中央銀行の勧告への対応
2023年、欧州中央銀行のサイバーセキュリティ評価によって、銀行部門、特にサイバー攻撃に対する銀行の回復力に関して、重大な脆弱性が明らかになった。
この評価では、欧州の金融機関が高度なサイバー脅威を検知し、それに対応する能力には、まだ重大なギャップがあることが浮き彫りになった。ECBは、銀行がこうした増大する脅威を軽減するために、サイバー防御を強化し、インシデント対応能力を向上させる緊急の必要性を強調した。
西ヨーロッパでは、サイバー脅威の頻度と巧妙さの増大に対応するため、数カ国が銀行・金融部門におけるサイバーセキュリティの取り組みを実施しており、データ侵害から金融機関を守り、重要な金融インフラの完全性を維持することを目指している。
オランダ
オランダ決済協会は、オランダにおける決済システムのセキュリティ向上を目的としたイニシアチブを監督している。これらのイニシアチブはリアルタイムの監視と不正検出に重点を置いている。
TMNL（Transaction Monitoring Netherlands）：銀行が取引データを共有し、詐欺やマネーロンダリングを示す不審なパターンを検出する共同プロジェクト。このプロジェクトでは、高度な分析と機械学習を用いて検知能力を高めている。
iDEALとSafe Payments：多要素認証と安全なデータ伝送によりオンライン決済を安全にする取り組み。
ドイツ
ドイツは、ドイツ連邦銀行と連邦金融監督庁であるBaFinの協力により、いくつかの措置を実施している。
K-RITIS（重要インフラ）：包括的なガイドラインやサイバーインシデントの報告義務など、重要な金融インフラを保護するための枠組み。
リアルタイムの取引モニタリング：大手銀行全体の高度な監視システムにより、取引データをリアルタイムで分析し、機械学習を活用して不正行為を特定・軽減します。
PSD2（Payment Services Directive 2）とSCA（Strong Customer Authentication）：PSD2の下、ドイツは多要素認証による電子決済のセキュリティ強化のため、SCAを導入している。
これらのイニシアチブは、西欧諸国が銀行・金融部門をサイバー脅威から守るために、先進的な技術と規制の枠組みを活用し、強固なサイバーセキュリティ対策を確保するための積極的な対策を講じていることを示している。
KVR: ハンガリーのサイバーシールド・イニシアティブ
デジタル取引が増加するにつれ、オンライン詐欺行為も巧妙化している。これに対し、ハンガリー国立銀行、Giro Plc.、ハンガリーの銀行部門は、ハンガリーのサイバーシールド・イニシアチブの重要な構成要素であるKVR（中央不正フィルタリング・システム）を通じて、オンライン金融詐欺撲滅に協力している。
KVRは、既存の銀行不正検知システムを置き換えるのではなく、補完するものであり、それによって全体的なセキュリティを強化する。
すべての金融取引を一元的に保護
KVRは、あらゆる金融取引における不正行為を検知し、フィルタリングするために設計された集中型システムです。人工知能やルールベースのアルゴリズムなどの先進技術を活用することで、この高度な検知システムは、ネットワーク分析、行動検査、頻度チェックを統合し、疑わしい取引を完了前に特定します。
リアルタイム取引データ分析
取引が開始されると、その詳細はKVRに送信され、そこで評価され、通常の取引パターンからの逸脱、ネットワーク分析、顧客行動などの一連のリスク要因に基づいて、詐欺確率のスコアが割り当てられる。
取引が不正である可能性を反映したこのスコアは、約0.5秒以内に銀行に通知され、遅延を最小限に抑えます。この意思決定プロセスは銀行内に留まり、銀行の自主性を維持する一方で、KVRの集中型、自己学習型AI支援不正検知機能の恩恵を受けている。
ダイナミックな適応力と継続的学習
KVRの際立った特徴の一つは、継続的に学習し適応する能力です。サイバー脅威と詐欺の手口は進化しているため、KVRはアルゴリズムとルールを動的に更新します。このため、システムは新しく出現する脅威に対しても有効であり続け、ハンガリーの金融セクターに強固な防御メカニズムを提供します。
総合的なセキュリティと信頼の強化
従来の銀行のセキュリティ対策は、個々の銀行内での取引に限られていた。ハンガリーの銀行部門は、包括的な監視、リアルタイムの分析、銀行間の迅速な情報交換を提供できる、より強固なシステムを必要としている。
KVRは、潜在的な不正行為の迅速な発見と対応を可能にすることで、金融取引の安全性と完全性を高め、金融機関とその顧客を保護することを目的としています。Giro Plc.がハンガリーのすべての銀行間取引を監督することで、KVRは膨大なデータセットを分析し、不正行為をより効果的に検知・防止することが可能となり、その結果、ハンガリーの金融システム全体の安全性と信頼性が高まる。
立法支援と政府目標
KVRは、オンライン詐欺の検知と防止を強化することを目的とした包括的な立法パッケージによって支えられている。ハンガリー政府のこのイニシアチブの目的は、金融犯罪の特定と捜査を加速させるだけでなく、オンライン詐欺の実行が著しく困難になる環境を作り出すことにある。
KVRへの期待
KVRは2025年から2027年にかけて3段階に分けて展開され、ハンガリーの銀行とその顧客の利益を守り、不正防止における新たな基準を打ち立てることを約束する。
IT 、重要インフラ部門の専門家にとって、KVRは、テクノロジーとコラボレーションがいかに効果的にサイバー脅威に対抗し、デジタル化が進む世界で金融取引の完全性とセキュリティを確保できるかを示すモデルである。
イニシアチブからテクノロジーへ
予防的サイバーセキュリティ技術は、金融セクターにおける金融取引とデータの保護に不可欠です。 Managed File Transferは、金融セクターにおける予防的サイバーセキュリティ技術の要であり、データ漏洩防止、規制遵守、ゼロデイ攻撃からの保護などの主要技術を統合しています。
Managed File Transfer
MFT (Managed File Transfer) は、機密性の高い取引を保護するために極めて重要な、金融システム全体にわたるデータの安全かつ効率的な監視された転送を保証します。KVRのようなサイバーセキュリティ技術は、不正や不正アクセスを示す異常がないかデータ転送を監視し、金融取引や機密情報の完全性と機密性を維持することを保証する。
このフレームワークの中で、DLP（データ漏洩防止）テクノロジーは、データの完全性を維持するための高度なアルゴリズムを使用して、不正な転送を検出し、ブロックするためにシームレスに動作します。規制コンプライアンスもMFT ソリューションに組み込まれており、すべてのデータ転送の安全性と監視を確保することで、金融機関がPSD2などの厳格なデータ保護法を遵守できるよう支援します。
さらに、MFT プラットフォームにはゼロデイ攻撃を防御する技術が組み込まれており、機械学習とAIを活用してリアルタイムで脆弱性を特定・緩和し、未知の脅威に対する強固な防御を実現している。
